베트남 정부는 최근 발표한 법령에 따라 7월 1일부터 P2P(Peer-to-Peer) 대출, 신용 평가, 그리고 개방형 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)를 통한 데이터 공유에 대한 2년간의 샌드박스 시범 운영을 시작할 것이다.
4월 29일자 법령 94호는 은행 업계 핀테크 솔루션에 대한 규제 샌드박스(통제된 테스트 메커니즘)를 구축한다.
통제된 시범 운영을 위해 승인된 핀테크 솔루션 중 하나는 온라인 플랫폼을 통해 기존 금융기관을 거치지 않고 차용자와 대출자를 직접 연결하는 P2P 대출이다.
베트남 중앙은행(SBV)의 허가를 받은 P2P 대출 회사만 운영이 허용되는데 외국 은행은 참여 대상에서 제외된다.
신용기관과 핀테크 기업은 규제 샌드박스를 신청할 수 있지만, 정식 법률 제정 이후 사업 및 투자 규제 준수가 보장되는 것은 아니다.
이번 시범 운영 결과는 규제 당국이 대출 부문의 법적 체계를 연구, 개발 및 개선하는 데 중요한 기반이 될 것이다.
최신 법령은 신용 평가 및 개방형 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(Open API)를 통한 데이터 공유를 포함한 기타 핀테크 활동의 시범 운영을 허용한다.
각 핀테크 솔루션은 서비스 영역 및 유형에 따라 중앙은행이 참여 증명서를 발급한 날로부터 최대 2년까지 시범 운영될 수 있다. 단, 시범 운영 기간은 규정에 따라 연장될 수 있다.
핀테크 시범 운영은 베트남 국내에서만 시행되며 국경을 넘나드는 사업은 허용되지 않는다.
규제 샌드박스에 참여하는 P2P 대출 업체는 참여 증명서에 명시되지 않은 사업 활동을 할 수 없다. 또한 고객 대출에 대한 보증 제공, 차용인으로서의 역할 수행, 전당포 사업체에 P2P 대출 솔루션 제공도 금지된다.
규제 샌드박스에 참여하지 않거나 승인을 받지 않은 금융기관, 외국 은행 지점, 핀테크 업체는 법령에 따라 기업 및 투자에 관한 현행법 및 기타 관련 규정을 준수해야 한다.
베트남에는 현재 약 100개의 P2P 대출 기업이 있으며, 이 중 다수는 외국인 투자를 유치하고 있다.
그러나 중앙은행은 이전에 대출 모델 참여자 간의 일부 계약의 투명성 부족과 차입 자금의 사용 및 관리를 감독하는 메커니즘의 부재에 대한 우려를 표명한 바 있으며, 이는 분쟁으로 이어질 수 있다.
따라서 P2P 대출 핀테크에 대한 통제된 실험을 위한 원칙과 규정을 마련하는 것이 필요하다고 판단된다.
P2P 대출 외에도 베트남에는 약 200개의 핀테크 기업이 있으며, 이 중 90%는 은행 부문에서 운영되어 결제, 평가 앱, 신용 평가 등의 서비스를 제공한다.
정부는 이 계획이 혁신을 촉진하고 은행 부문을 현대화하는 동시에 개인과 기업이 투명하고 효율적인 금융 서비스를 저렴한 비용으로 이용할 수 있도록 하는 것이라고 밝혔다.
또한, 이러한 솔루션을 사용하는 고객의 위험을 완화하는 동시에 비용과 편익을 평가하는 것을 목표로 한다.
로보캐시 그룹(RoboCash Group)에 따르면 베트남 핀테크 부문은 동남아시아국가연합(ASEAN)에서 싱가포르에 이어 두 번째로 빠른 성장을 경험하고 있으며, 2024년에는 시장 규모가 180억 달러에 이를 것으로 예상된다.
SSI증권의 최고전략책임자(CSO)인 레 티 레 항(Le Thi Le Hang)은 핀테크의 성장이 금융 솔루션과 디지털 자산 분야의 광범위한 적용을 통해 촉진되고 있다고 언급했다.
분석가들은 AI, 머신러닝, 그리고 국경 없는 접근성의 발전에 힘입어 향후 5~10년간 핀테크 시장이 연평균 25~30%의 성장률을 기록할 것으로 예측한다.
베트남의 핀테크 혁신은 디지털 결제, 전자지갑부터 P2P 대출 플랫폼, 그리고 순수 기술 기반 증권사에 이르기까지 이미 괄목할 만한 발전을 이루었다.
