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금융∙주식

[핀테크] 더 많은 사람들이 온라인 대출을 이용

핀테크 업체들은 편의성을 선호하고 소비자 대출 수요가 많은 중산층 고객을 대상으로 제품에 적용되는 기술 콘텐츠를 통해 강점을 개선하고 입지를 굳혀왔다.

 

핀테크 대출 증가세

통계에 따르면 코로나-19 대유행 기간 동안 시중은행, 금융회사, 핀테크 기업의 소비자 대출 건수는 여전히 꾸준히 증가했다.

 

중산층 고객의 소비자대출 수요가 안정적으로 증가했다. 온라인 대출에 적극적인 핀테크 업체인 ATM온라인의 한 대표는 하루 평균 4000건의 대출 요청을 받았다고 밝혔다.

 

핀테크 업체 자료에 따르면 지난 3월 말 현재 ATM온라인에서 금융서비스를 이용하는 고객 40만명 가운데 50% 이상이 2건 이상의 대출을 받은 것으로 나타났다. 이 데이터는 또한 전체의 30%와 10%가 각각 3건, 5건 이상의 대출을 받은 것으로 나타났다.

 

도민하이 ATM온라인(ATM Online:https://atmonline.vn/) 이사는 "다시 이용하는 고객 수가 많다는 것은 고객들이 핀테크 기업이 제공하는 편리한 서비스를 활용할 줄 알았음을 입증한다"고 말했다. 그러나 고객의 자금 관리를 돕기 위해 핀테크 기업과 협력사는 한 번에 한 번만 대출을 제공한다. ATM 온라인의 리더에 따르면 고객들은 기존 대출이 해결되었을 때만 다른 대출을 받을 수 있다고 한다.


소비대출이 늘어나는 주요 원인 중 하나는 대출 지출기술이다. ATM 온라인의 플랫폼에서는 반품 고객의 대출 요청은 각각 2분 이내에 처리되고, 신규 고객의 요청은 7~15분 이내에 처리된다.

 

ATM온라인 관계자는 "고객이  평가 과정에서 정확한 정보를 제공하고 플랫폼에 협조하면 이 대출금이 자동·빠르게 지출될 것"이라고 말했다.

 

고객은 자동납부 외에 대출금 상환도 쉽게 할 수 있다. ATM 온라인은 또한 고객들이 더 쉽게 결제할 수 있도록 전자 결제 게이트웨이를 제공하는 일부 파트너들과 협력해왔다. 이에 따라 ATM온라인은 개인계좌를 기반으로 결제수단을 구축해 고객 1인당 1개의 은행계좌를 제휴은행에서 제공한다. 이러한 계정을 통해 고객은 스마트폰이나 노트북/컴퓨터를 통해 월별 결제를 할 수 있다. 시스템에서 즉시 트랜잭션이 수행된다.

 

기술 "여과장치"를 통해 대출의 "책임감" 증대"

지난해 관리기관들이 금융상품을 통한 사기 행각을 주민들에게 거듭 경고한 바 있다. 게다가 해커들은 온라인 대출도 목표로 삼았다. 많은 사기범들이 대출을 받기 위해 위조 신분증을 사용했다.

 

사기나 신용사기를 막기 위해 ATM 온라인과 그 파트너들은 전자 신원 확인, 얼굴 인식, 광학 문자 인식, 음성 인식 솔루션에 투자했다.

 

ATM 온라인은 브라우저 문의 데이터를 통해 컴퓨터나 스마트폰을 이용해 대출 요청을 보낼 때 고객의 상호작용을 기록한다. 개인 정보와 함께 암호화되고 분석되는 이 데이터는 고객이 진짜 주체인지 아닌지를 판단하는 데 도움이 된다.

 

하이는 "ATM온라인의 채점시스템은 초기부터 15개 변수가 적용돼 3년 동안 운영한 결과 정확도가 높은 300개가 넘는 변수에서 두터운 고객 데이터를 바탕으로 신용점수가 합성됐다"고 설명했다.

 

기술로 가능해진 편의성과 '위험회피 방지'는 물론 서비스 품질을 개선하고 고객이 온라인 대출 상품을 알 수 있도록 돕는 것이 고객 유지에 도움이 된다. 2020년 ATM 온라인은 신규 고객에게 적용되는 14일간의 쿨링 오프 프로그램을 통해 고객의 서비스 경험과 지식을 업데이트하는 데 주력했다.

 

구체적으로는 대출자가 등록하고 신청한 대출까지 고려할 수 있는 14일 기간이 있다. 그들은 더 이상 빌리고 싶지 않다면 지출된 돈을 돌려줄 수 있다. 그들은 14일 동안 이자율, 컨설팅, 서비스 수수료를 면제 받을 것이다.

 

지난해 ATM 온라인은 3백만 동~1200만 동에 달하는 대출을 제공할 뿐 아니라 고객에게 90만 동에 달하는 초소형 대출을 제공했다. 

 

"핀테크 대출회사는 고객들이 ATM 온라인에서의 온라인 대출 상품 및 서비스를 보다 능동적으로 경험할 수 있도록 돕기 위해서 특수하게 설계된 대출을 기대했다."라고 하이는 말했다.

-사이공타임스


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